Vous souhaitez devenir propriétaire ? Le crédit immobilier est la meilleure façon de concrétiser vos projets immobiliers. Toutefois, l’obtention d’un crédit immobilier à Rennes peut s’avérer difficile. Il convient de réunir plusieurs conditions. Découvrez-les dans cet article.
Un revenu et une situation professionnelle stable
Pour obtenir un crédit immobilier, vous devez prouver la stabilité de votre situation professionnelle et votre aptitude à donner des garanties à la banque. Pour ce faire, vous devez disposer d’un contrat à durée indéterminée ou un contrat stable datant de plus de 2 ans.
Même si vous ne percevez pas un grand salaire, vous pouvez faire jouer toutes les cartes en votre faveur grâce à l’apport personnel. En général, le taux d’apport imposé par les banques s’élève à 10 % du montant total de votre achat immobilier. Sachez que plus votre contribution est élevée, plus les taux du crédit immobilier à Rennes offerts sont avantageux.
Un taux d’endettement ne dépassant pas les 33%
Le taux d’endettement désigne la part de vos ressources dédiée au paiement de votre prêt immobilier. Ce taux ne doit pas excéder les 33 %, sinon la banque refusera de vous accorder le crédit.
En outre, pour évaluer votre taux d’endettement, la banque tient compte de plusieurs frais, notamment :
- Les assurances,
- Les impôts,
- Les crédits en cours,
- Le montant de vos loyers.
Un reste-à-vivre
En plus de vos ressources financières et de votre taux d’endettement, les banques vont également prendre en compte votre reste à vivre. Celui-ci désigne le budget qui vous reste après avoir réglé toutes vos charges. En outre, pour obtenir un crédit immobilier à Rennes, vous devez avoir un reste à vivre suffisant pour subvenir à vos besoins essentiels (nourriture, habillement…).
Une longue durée du crédit immobilier
Lorsque la durée de votre crédit est longue, la banque procédera à une étude minutieuse de votre dossier. Pour un crédit immobilier de longue durée, la banque prend en considération de multiples facteurs : l’âge du demandeur, son avenir professionnel…
Dans le cas d’un crédit immobilier dépassant 15 ans, vous pouvez opter pour un taux fixe et non variable. Un crédit à taux fixe vous est conseillé pour protéger au maximum votre investissement.
Nouvelles conditions d’emprunt à partir du 1er janvier 2022
Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a édicté des nouvelles règles de crédit immobilier à Rennes que les banques doivent mettre en œuvre à compter du 1er janvier 2022 :
Un nouveau taux d’endettement
Le taux d’endettement ou taux d’effort sera plafonné à 35 %, à compter du 1er janvier 2022. Ce taux était précédemment établi à 33 %, mais il comprend dorénavant le prix de l’assurance emprunteur. Autrement dit, la somme des mensualités allouées au remboursement d’un crédit ne doit en aucun cas être supérieure à un 1/3 des ressources de l’emprunteur.
Une nouvelle durée de crédit limitée à 25 ans
La durée du crédit immobilier à Rennes fait également partie des conditions édictées par le HCSF. Elle est maintenant plafonnée à 25 ans. Une durée de deux ans peut être ajoutée dans le cas d’un nouveau projet immobilier.
De même, le report de deux ans peut aussi concerner un investissement ou un achat dans l’immobilier locatif ancien. Cependant, dans ce cas, le montant des travaux de rénovation devra constituer au moins un quart du montant global de l’opération.
Des dérogations à la nouvelle législation
Une certaine liberté de décision quant à l’octroi d’un crédit immobilier à Rennes est accordée aux banques. Désormais, elles ont la possibilité de déroger aux règles du HCSF dans la limite de 20 % des emprunts consentis par période trimestrielle. Cette marge de manœuvre dans l’octroi des prêts touche principalement les particuliers désirant acheter leur première habitation et les accédants à la propriété.
Dans le cas du non-respect de ces conditions par une banque, celle-ci est passible d’une sanction pécuniaire ou d’un avertissement. Cependant, la nature et le montant de ces sanctions restent encore à préciser.
Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier à Rennes à coup sûr, vous devez répondre à toutes ces conditions suscitées.
